Dein zukünftiges und aktuelles Private Vermögen steht bei Fehlentscheidungen, Vorwürfen, Verstößen der Mitarbeiter, Wirtschaftskriminalität im Team oder auch einfach bei internen Verwürfnissen - ohne HAFTUNGSBESCHRÄNKUNG - zu 100% auf der Schlachtbank!!

Wann liegt eigentlich eine Fehlentscheidung vor?

Business Judgment Rule: "Entscheidung auf Grundlage angemessener Informationen, ohne Berücksichtigung sachfremder Interessen, zum Wohl der Gesellschaft und in gutem Glauben [...]" (- Wikipedia) sind keine Gründe, warum ein Unternehmer haftet. 

Warum dann eine D&O?

Beweislastumkehr! Nachhaftungs-Garantie! Und du hast keine Zeit diesem banalen Vorwurf selbst nach zu gehen, weil deine Zeit in gewinnbringende Tätigkeiten investiert gehört - jetzt D&O Versicherung berechnen.

Gesellschafter Geschäftsführer VERSICHERUNGSLÖSUNGEN vs Privat-Vermögens-Killer

Hier findest Du Lösungen zum Risikomanagement »

NOTWENDIG [!] GRUNDVORAUSSETZUNG für unerfahren Startup-Gründer, Founder und nachfolgende Gesellschafter-Geschäftsführer?

Risikobereitschaft ist eine wundervolle Eigenschaft, doch im besten Falle brauchst Du diese Menschen in deinem Umfeld: Rechtsanwalt, Steuerberater, Versicherungsmakler, Finanzierer, Unternehmensberatung und weitere Spezial Agentur!
Du bist herzlich in meinem Netzwerk und Umfeld willkommen, doch muss ich gestehen... je tiefer und je mehr Krisenpläne und Risiken in Versicherungsgemeinschaften transferiert werden, desto fürchterlicher wird das Meer der Gefahren. Jetzt müssen sich meine Unternehmer nicht nur Sorgen um die Lieferketten von Asien bis in die USA durch Corona-Lockdowns machen, sondern auch noch knappe Ressourcen, politische Fallstricke im Klimawandel und wie wäre es noch bei Expansionsplänen, den Osten ausklammern zu müssen, weil man nicht absehen kann, was Flüchtlingsbewegungen, Kriege und Fake-News-Radikale, dein Unternehmen in Brand setzen könnten...

Was ist Risikomanagement?

Risikomanagement ist der Prozess der Identifizierung, Bewertung und Kontrolle potenzieller Risiken, die eine Organisation oder eine Person betreffen könnten, um die Auswirkungen möglicher Verluste zu minimieren. Dazu gehört die Analyse möglicher Folgen und die Erstellung von Plänen für den Umgang mit diesen Folgen, falls sie eintreten. Risikomanagement kann auch Maßnahmen wie Versicherungspolicen und Sicherheitsprotokolle umfassen, um sich vor möglichen Verlusten durch unvorhergesehene Ereignisse zu schützen.

Was müssen Geschäftsführer für Haftungsrisiken im Worst Case erwarten?

Im schlimmsten Fall müssen Geschäftsführer/innen damit rechnen, dass man durch die Organhaftung für alle finanziellen Verluste des Unternehmens haftbar gemacht wird. Du wirst leider auch für Gesetzes- und Regelverstöße haftbar gemacht, z. B. für Verstöße gegen Gesundheits- und Sicherheitsvorschriften oder Arbeitsgesetze. Außerdem ist das PRIVAT-Vermögen der Geschäftsführer/innen durch persönliches haftbar-machen bei der fahrlässig oder falsch Ausübung von Führungsaufgaben im Kern verbrannt!

Wie sieht das Risikomanagement #mitFliege für Gesellschafter Geschäftsführer aus?

Ehrlich gesagt, wenn es so einfach wäre, dann könnte Dir das auch eine KI (ChatGBT oder Bart) eben kurz ausspucken. Das Ganze ist immer sehr individuell und auf dein Business Case zugeschnitten. Eine grundlegende Klassifizierung wirst Du im Kennenlerngespräch bereits erleben. Wir clustern das Risiko in diese 5 Elemente:

Firmenrisiken:

1. Haftung
2. Liquidität / Finanzen
3. Mitarbeiter im Unternehmen
4. Recht
5. Produktherstellung (Maschinen / Werte / Sachen)

GmbH Versicherung kosten wie viel?

Online Rechner und Online Vergleiche haben es im GmbH Versicherungsumfeld schwer: Individuallitäten. Innovationen. Compliance!

Eine Unternehmenshaftpflicht im Bereich der D&O Versicherung muss zum Beispiel im kleinsten Kleingedruckten nach Strafauffälligkeiten aller Manager fragen, und bedarf eines Risikozuschlags für diese Verfehlungen. Dann gibt es gravierende Unterschiede zwischen in Deutschland operierende Firmen und Scale-Ups, die in die Internationalisierung streben. Ganz andere Anforderungen an den Versicherer und das Risikomanagement.

Unternehmenshaftpflicht: Kostet eine Betriebshaftpflichtversicherung mehr als eine D&O?

Merkst Du, wie schwer die Aussage ist. Die Betriebshaftpflicht versichert das Unternehmen gegen Personen und Sachschäden und kalkuliert somit sehr stark am Business Case, und nicht wie bei einer Directors and Officers an Hand des Managements und der zu treffenden Entscheidungen im Marktsegment... 
Auch ist gar nicht so einfach zu definieren, was dieser Blog jetzt mit einer Unternehmenshaftpflicht meint. Selbst wenn Du 200 Makler fragen würdest, wäre immer noch Uneinigkeit aus Unwissenheiten, Unerfahrenheiten, Unklarheiten und Unverständnis deinem Business gegenüber. Lass dich immer sofort in allen 5 wichtigen Unternehmensversicherungen beraten:

1. Vermögensschäden
2. Personen- und Sachschäden
3. Rechtlichen Auseinandersetzungen
4. Inventar, Inhalt, Gebäude und Maschinen
5. Management-Board: Fehlentscheidungen

Warum für Investoren, VCs oder Multi-Geschäftsführer ein private Versicherungssumme durch die persönliche D&O Versicherung her muss?

Ganz einfach: Es gibt eine Innen- und eine Außenhaftung für dein Unternehmen, in dem nicht nur der Geschäftsführer zu den Versicherten Personen zählt, sondern alle leitenden Angestellten: 

• Prokuristen, Vorstände, Aufsichtsräte, leitende Angestellte, Manager, aber auch Beuaftragte zur Sicherstellung der Compliance (Datenschützer, Umweltschützer, Geldwäschebeauftragte, Arbeitsschutz oder Sicherheitsbeauftragte...)

Oftmals ist der Versicherungspott von XXX.XXX € oder auch 10.000.000 Millionen € in der Privat-Vermögensschadenshaftpflicht (D&O Versicherung) in einem Jahr ausgeschöpft. Einfach für einen Versicherungsfall, der dich auch betrifft, aber der Dir finanziell nicht das Genick brechen würde. Einfach ein Fall, den ein Kollege von Dir zur Beweislastumkehr nutzt. 

ODER noch spannender: Du bist nicht mehr im Unternehmen (Ruhestand / Interims-Management Ende / neue Herausforderungen) und es wird Dir die Insolvenz nach 5 Jahren angelastet. Es seien ja deine damaligen Entscheidungen schuld gewesen...

Persönliche D&O vs Unternehmens D&O

Neben der Möglichkeit des Unternehmens seine Entscheider abzusichern, haben die Entscheider auch die Möglichkeit sich selbst abzusichern. Bei der persönlichen D&O ist der Entscheider der Versicherungsnehmer sowie die versicherte Person.

Gründe für eine persönliche D&O:

• die Deckungssumme steht ausschließlich für den VN zur Verfügung und  muss nicht für alle versicherten Personen eines Unternehmens ausreichen
• Keine Anfechtung wegen Bösgläubigkeit anderer versicherter Personen möglich
• unabhängig von Unternehmensentscheidungen (z.B. das Unternehmen entscheidet die Deckungssumme der D&O zu senken oder generell auf den Versicherungsschutz aus kostengründen zu verzichten)
• wenn der Entscheider für mehrere Unternehmen tätig ist kann er diese alle über mehrere Mandate in einer persönlichen D&O absichern 

Angestellte Mitarbeiter, in unten nicht abschließend beispielhaft genannten Positionen, verfügen über einen umfangreichen Verantwortungsbereich und höhere Entscheidungsvollmachten, die finanzielle Folgen für das Unternehmen mit sich bringen.

Für Pflichtverletzungen und alle sich daraus resultierenden finanziellen Folgen berechtigter Schadenersatzansprüche, müssen die Angestellten aufkommen.

Gerade für Unternehmer ist eine eigene D&O passend...

1. Multi-Founder
2. Business Angels
3. Investoren im erweiterten Sinne
4. Inhaber
5. Vorstandsmitglieder

Auch für Angestellte in folgenden Positionen ist eine D&O ratsam:

1. Mitglieder des Vorstandes
2. Mitglieder der Geschäftsführung
3. Generalbevollmächtigte
4. Leiter der Buchhaltung
5. Prokuristen
6. Angestellte Datenschutzbeauftragte
7. sonstige leitende Angestellte

Welche Berechnungsgrundlage liegt zugrunde?

Als Berechnungsgrundlage wird bei der persönlichen D&O der Jahresumsatz des Unternehmens, wo das zu versichernde Mandat besteht, herangezogen. 

Welche Varianten gibt es?

Bei der persönlichen D&O  kann man in der Regel zwischen den einzelnen Versicherungssummen wählen (die Spanne im KMU-Bereich liegt bei 100.000 EUR bis 5 Mio. EUR). Zusätzlich bieten einige Versicherer die 1-fache und 2-fache Maximierung an.

Optionale Add-Ons

Bei manchen Anbietern besteht die Möglichkeit folgende Bausteine mit einzuschließen:

• Anstellungsrechtsschutz
• Managerstrafrechtsschutz