Immobilienfinanzierungen per digitaler Ausschreibung
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Deine Vorteile in Kürze: Du willst als junger Unternehmer endlich deinen Wohntraum verwirklichen? Dann stehst du sicher vor der Frage, welche Immobilienfinanzierung die sinnvollste für dich ist?

• Verschaffe dir einen Überblick über deine Immobilienfinanzierung
• Finde heraus wie viel Schulden du dir leisten kannst
• Mit unserem Vergleichsrechner findest du die besten Konditionen für deine Immobilienfinanzierung

Als junger Unternehmer arbeitest du viel und hart. Du steckst deine ganze Leidenschaft und Energie in dein Business. Der Erfolg kommt, deine harte Arbeit macht sich endlich bezahlt. Das Geld fließt. Und somit wird der Traum vom Eigenheim immer realistischer. Vielleicht hast du sogar schon eine bestimmte Immobilie vor Augen. Oder du weißt genau, wie dein Traumhaus auszusehen hat. Je näher die Realisierung deines Traumes kommt, desto öfter kommt die Frage nach der idealen Immobilienfinanzierung auf.  Als junger Unternehmer hast du nicht viel Zeit, auch noch stundenlang das Internet über die beste Immobilienfinanzierung zu durchforschen. Denn schließlich willst du deine Energie in das Wesentliche stecken - dein Business und somit das Geld verdienen. 

Keine Sorge, die Recherche haben wir für dich übernommen. 

Wie finanzierst du deinen Traum von der eigenen Immobilie?

Immobilienfinanzierung im Überblick:

Nur die wenigsten können die komplette Immobilie aus der Tasche bezahlen. Ist ja auch nicht verwunderlich bei den aktuellen Immobilienpreisen. Um dir trotzdem deinen Wohntraum erfüllen zu können, gibt es verschiedene Immobilienfinanzierungen. 

In den meisten Fällen ist der Gang zur Bank erforderlich. Je nach Eigenkapital gibts dann einen entsprechenden Kredit. Bevor man das Geld von der Bank bekommt, legt man einen Rückzahlungszeitraum und eine Höhe der Kreditrate fest. Summiert man nun das Eigenkapital und den Kredit der Bank, ist die Immobilienfinanzierung möglich. 

Wie viel kostet meine Immobilie wirklich?

Du hast deine gewünschte Immobilie gefunden. Dir sollte bewusst sein, dass durch den Preis der Immobilie noch nicht die gesamten Kosten gedeckt sind. 

Wichtig beim Kaufen einer Immobilie fallen Nebenkosten an, die du unbedingt berücksichtigen musst. 

Ein paar Beispiele für solche Nebenkosten sind unter anderem Kosten für 

• den Makler
• die Grunderwerbsteuer
• den Notar und 
• den Eintrag ins Grundbuch. 

Zählst du jetzt den Preis der Immobilie plus alle Nebenkosten zusammen, erhältst du deine gesamten Kosten. 

Wie funktioniert die Rückzahlung?

Du hast je nach Kredithöhe den Zeitraum und die Höhe der Tilgung mit deiner Bank festgelegt. Zudem musst du einen Zins der Bank für das “leihen” des Geldes zurückzahlen. Ist alles berechnet und vereinbart, beginnt die monatliche Rückzahlung. 

Bei der Rückzahlung darf man nicht vergessen, dass in den meisten Fällen der Zins Rückzahlungsbetrag variiert. 

Das bedeutet für dich, je mehr du schon zurückgezahlt hast, desto geringer werden die Zinsen. Denn in der Regel werden die Zinsen von der gesamten Schuld berechnet und je weniger diese Schuld beträgt, desto geringer der Zinssatz. 

Es gibt verschiedene Zins-Systeme für die Immobilienfinanzierung. 

• Die häufigste Form der Verzinsung ist ein Kredit mit einem festen Sollzins. Hierbei wird in der Regel ein zu diesem Zeitpunkt üblicher Zinssatz festgelegt, der die gesamten Rückzahlungsjahre gleich bleibt. 
• Im Gegensatz dazu steht ein Kredit mit variablem Zinssatz. Wie hier der Name schon sagt, passt sich der Zinssatz dem aktuellen Kurs an. Es kann im Laufe der Zeit zu einer Erhöhung aber auch Senkung des Zinses kommen. 

Es ist auch immer von Vorteil, mit deiner Bank eine Sondertilgung Regelung zu vereinbaren. Somit kannst du, sollte dein Unternehmen noch besser laufen, eine größere Summe auf einmal zurückzahlen.

In ein paar Jahren, hast du dann deinen Kredit zurückbezahlt und bist schuldenfrei. Dein Eigenheim ist jetzt dein! 

Wie viel Eigenkapital brauchst du für deine Immobilienfinanzierung?

Fragt man Experten, raten diese dir ein Eigenkapital von 20 % für eine sichere Immobilienfinanzierung. Was bedeutet das jetzt für dich? Kostet deine Immobilie 400.000 €, solltest du bereits ca. 80.000 € angespart haben. 

Wie viel Schulden kannst du dir bei der Immobilienfinanzierung leisten?

Die Frage nach der Schuldenhöhe sollte immer realistisch beantwortet werden. Dabei solltest du zuerst deinen Ist-Zustand ermitteln. Wie viel Eigenkapital steht dir zur Verfügung? Hast du noch Aktien, andere Wertanlagen, Grundstücke oder Bausparverträge?

Du solltest auch nicht dein komplettes Vermögen in die Immobilienfinanzierung mit einbeziehen. Denn in Krisenzeiten sollte ein gewisses Polster immer vorhanden sein. Des Weiteren wird zur Berechnung der Kredithöhe, dein Einkommen genau unter die Lupe genommen. 

• Bei dir als Unternehmer wird normalerweise dein Jahresnettoeinkommen herangezogen. 
• Dabei schaut die Bank 2-3 Jahre rückwirkend auf dein jährliches Nettoeinkommen.

Der Immobilienwert spielt natürlich auch eine wesentliche Rolle bei der Kreditvergabe. Hat man alle Fakten und Zahlen beisammen, wird realistisch berechnet, wie viel du im Monat zurückzahlen kannst.  Somit kann die Laufzeit und die Kredithöhe ermittelt werden. Die Bank entscheidet nun anhand deiner finanziellen Situation, ob du einen Kredit bekommst, bzw. wie viel du bekommst. 

Ein wichtiger Aspekt, der oft bei der Aufnahme eines Kredites unterschätzt wird, sind Nebenkosten. Diese werden von der Bank im Normalfall nicht berücksichtigt, jedoch solltest du diese auf keinen Fall vergessen. Diese Nebenkosten sind Kosten, die zum Beispiel für den Makler, die Grunderwerbssteuer, den Notar und den Eintrag ins Grundbuch anfallen.

Wie hoch sollte die Rate sein?

Um die maximale Kredithöhe zu berechnen und somit auch deine Rückzahlungsrate, sollten verschiedene Aspekte miteinbezogen werden.  Ein regelmäßiges Einkommen ist dabei einer der wichtigsten Aspekte, um überhaupt einen Kredit zu bekommen. Bei dir als Unternehmer prüfen Banken im Normalfall das Jahreseinkommen. Hast du schon andere Kredite am Laufen, prüfen Banken wie dein Rückzahlungsverhalten ist und ob überhaupt noch eine weitere Rückzahlung realistisch ist. Um deine Rückzahlungsmöglichkeit realistisch zu sehen, solltest du dein Haushaltseinkommen berechnen. 

Dabei solltest du folgende Gegenüberstellung machen:

• Auf der + Seite stehen:
• Dein Nettogehalt
• Einkünfte aus Mieten
• Mögliche Gewinne aus Kapitalanlagen
• Sonstige Einnahmen (Kindergeld, …)

• Auf der - Seite stehen:
• Alle Ausgaben
• Nebenkosten - Strom, Wasser, Heizung, …
• Versicherungen
• Verträge (z.B. Handy)
• Lebensmittel
• Andere Ausgaben - wie z.B. Urlaub.

Idealerweise sollte die Tilgungsrate 40 % des Haushaltseinkommens nicht überschreiten. Dabei sollte so realistisch wie möglich gerechnet werden. Du solltest auch Kosten mit einbeziehen, die nur selten eintreffen. Dabei ist es auch wichtig, ein finanzielles Polster mit einzurechnen. 

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Du hast keine Lust stundenlang dir die besten Angebote der Banken einzuholen? 

Damit du dich wieder auf das Wesentliche in deinem Business konzentrieren kannst, nutzt jetzt ganz bequem unseren Vergleichsrechner. Mit unserem Ausschreibungstool (gesteuert von unseren Bankexperten) findest du die besten Konditionen für deine Immobilienfinanzierung:

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