Rürup Rentenvergleich » Steuervorteile mit Basisrente im Canada Life, Allianz oder Continentale Investmentprodukt?
Deine Vorteile in Kürze: Als Selbständiger nicht pflichtversichert? Die Rürup-Rente als Alternative für deine Altersvorsorge.
- Steuerliche Vorteile mit der Rürup-Rente
- Gerade als gut Verdiener von Vorteil
- Zusätzlich kannst du eine Berufsunfähigkeitsvorsorge abschließen
Nicht alle Selbständige sind pflichtversichert. Gehörst du zu denjenigen, die nicht Pflichtversichert sind? Dann solltest du dich schleunigst um eine Altersvorsorge kümmern. Schließlich willst du in der Rente deinen wohlverdienten Ruhestand genießen und nicht nur hartes Weißbrot knabbern. Eine Rürup-Rente sorgt für dich im Alter: Hier erfährst du alles, was du über die Rürup-Rente wissen musst und aus Spitzensteuersätzen ein Spitzensteuersparmodell fährst...
Beispiel: Fast 11.000 EUR durch Sonderausgaben vor dem FINANZAMT retten?!
Du - Gesellschafter-Geschäftsführer - hast ein Einkommen von fröhlichen 5.000€ im Monat, landest also aktuell beim Spitzensteuersatz von 42%. 42% sind pro Monat: - 2.100€ Finanzamt-Money?! Wie wäre es, wenn Du + 2.100€ mtl. durch die richtige Steuererklärung zurück bekommst... Im Grunde 0€ ans Finanzamt verlierst (für immer) und Dir eine Beitragssicherungs-AIRBAG für deine Private Krankenversicherung aufbaust. Mit dem großartigen Vorteil, das Du einen geringeren Steuersatz durch deine Renten-Einkünfte haben wirst und sich im Alter das Spiel der Basis aka. 'Rürup-Rente' auszahlt. Klar. Das Spiel macht auch schon Sinn, wenn Du geringe Einnahmen hast, jedoch ist es plastischer, wenn man die Spitzensteuern gegen die Spitzensteuersparmodelle hält!
Spitzensteuersatz von 42%
- 2023: 62.810 Euro (ledige) [- 26.380,20€] | 125.620 Euro (Verheiratete)
- 2024: 66.761 Euro (ledige) [- 28.039,62€] | 133.522 Euro (Verheiratete)
Steuerersparnis-Modelle
- 2023: 96%
- 2024: 98%
- ab 2025: 100%
- Renten-Versteuerung ab 2040: 100% (, dann bist Du grauhaarig und sitzt in der Sonne beim Cocktails schlürfen.)
Beispiel:
- Einkommen 2025: 80.000€ (ledig, keine Kinder, keine Kirchensteuer)
- Einzahlung 2025: 10.000€
- Anrechenbarkeit: 100%, also 10.000€ Sonderausgaben
- Steuersatz (42% = 33.600€)
- Tatsächlicher Aufwand:
- Steuerersparnis:
- Förderquote:
Was ist die Rürup-Rente? Wie funktioniert die Rürup-Rente?
Die Rürup-Rente, auch Basisrente, ist eine private Altersvorsorge, die vom Staat gefördert wird. Du kannst deine Beiträge von der Steuer absetzen lassen. Allerdings müssen die Auszahlungen in der Rente versteuert werden. Je früher du mit der Vorsorge beginnst, desto mehr bekommst du in deinem Ruhestand. Vor allem für dich als Selbständiger macht die Rürup-Rente viel Sinn. Denn nicht alle Selbständige sind pflichtversichert.
Macht eine Rürup-Rente für dich Sinn?
- Je höher die Einzahlung, desto größer fällt die Steuererstattung aus.
Vorteile einer Rürup-Rente.
Wie schon erwähnt, ist die Basisrente steuerlich begünstigt. Zudem wird diese im Falle einer finanziellen Not nicht als Vermögen angerechnet. So kannst du dir auch im Notfall Hartz-IV-sicher ohne die Rürup-Rente angreifen zu müssen.
Viele Anbieter bieten auch eine Berufsunfähigkeitsvorsorge zusätzlich an. Eine Koppelung hat den Vorteil, dass auch Beiträge, die auf den Berufsunfähigkeitsschutz entfallen, steuerlich abgesetzt werden können.
Was passiert mit der Rürup-Rente im Todesfall?
Einen Haken hat die Basisrente jedoch. Du kannst sie nicht auf jemand anderen übertragen. Stirbst du, gehen deine Hinterblieben leer aus. Jedoch kann man mittlerweile bei vielen Rürup-Verträgen einen Hinterbliebenenschutz abschließen. Somit können deine Hinterbliebenen lebenslange Rente beziehen.
Wie hoch ist die Versteuerung in der Basisrente?
Hier ein paar Beispiele zu den Steuern in der Rente: Arbeitnehmer, zu versteuerndes Jahreseinkommen 35.000 Euro in Spalte 1 und Spalte 2: Freiberufler, zu versteuerndes Jahreseinkommen 80.000 Euro!
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2.400 Euro p.a. in Basisrente, ledig, keine Kinder, keine Kirchensteuer:
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10.000 Euro p.a. in Basisrente, ledig, keine Kinder, keine Kirchensteuer
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Obwohl 10.000 Euro in die Basis-Rente fließen, musst du 2021 lediglich 5.923 Euro selbst aufbringen. Die restlichen 4.077 Euro „bezuschusst“ der Staat über die Steuerersparnis (Förderquote 40,77 %).
Du willst dir die besten Angebote für deine Rürup-Rente einholen?
Kein Problem! Mit unseren Vergleichsrechner findest du ganz bequem die besten Konditionen für deine Rürup-Versicherung. Solltest du Hilfe beim Finden der passenden Versicherung brauchen, dann melde dich hier für ein kostenloses Beratungsgespräch.