Verdienstausfall von Selbstständigen »  Krankentagegelder / Opportuinitätskosten

Deine Vorteile in Kürze: Warum die Krankentagegeld aka. Verdienstausfallversicherung für Selbstständige so wichtig ist?

• alle Angestellten-Gehälter, Büromieten und Fixkosten bedeuten ab Kontostand 0€ = Insolvenz
• Solo-Enterpreneure verschleppen Krankheiten auf Grund von "Deals" und stehen 90% öfter vor dem körperlichen Ruin
• eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet erst nach 6 MONATEN (!), das sind 180 Tage ohne Geld (?)

Als Unternehmer bist du oftmals der Dreh und Angelpunkt, ohne den gar nichts läuft, weil deine Prozesse noch nicht deligiert wurden. Bei Krankheiten ist es schon zu spät, daran noch etwas zu ändern. Nutze das Krankentagegeld, um dich neu zu fokussieren, abzuschneiden und dann richtig Gas zu geben. Fehler sind gut! Nur darf man diese nicht zwei Mal machen...

Krankentagegeldversicherung im Vergleich

• Krankengeld --- Sozialversicherung im SGB [Gesetzliche Krankenversicherung]
• Kranken-TAGE-Gelder --- Krankenzusatzversicherung
• Genesungsgelder --- Private Unfallversicherung
• KUR-Tagesgelder --- Krankenzusatzversicherung
• Kranken-HAUS-Tagegelder --- Private Unfallversicherung // Krankenzusatzversicherung im Stationären
• Pflegetagegelder --- Krankenzusatzversicherung

Alle Gelder dieser Welt sind schön und gut, doch helfen diese nur das Gewissen - das eigene Gewissen & die eigenen Sorgen - zu lindern. Die verlorene Zeit im Büro auf der Baustelle oder auf einer Messe-Veranstaltung in Asien oder den USA, ist trotzdem verloren.

Eisenhower-Methode: Priorität 1 noch erledigen, dann ab zum Spezialisten / Fach-Arzt - schnell...

Eine Krankschreibung kann sofort erfolgen! Die Krankentagegeldzahlungen kommen, dann wenn Du sie brauchst. In den ersten 7 Tagen denkst Du dir, das bekomme ich mit meinem Körper + Geist schon selber ausgefochten, doch bei der nächsten Check Up merkst Du schon, wie schwer es Dir fällt zum Arzt deines Vertrauens zu kommen, nebenst das dieser dich sehr kritisch anschaut und alle möglichen Folge-Untersuchungen mit Überweisungen an Spezialisten in den Auftrag gibt:

• Kardiologen
• Internisten 
• Hämatologie (Bluttests)
• Radiologie (CT + MRT)
• Gastroenterologie (Darm)

… und alle sollten am besten heute noch Zeit für dich im Terminkalender finden. Als gesetzlich Versicherter hast Du hier die “A****”-Karte gezogen und kannst dich auf eine sehr lange Krankheitszeit einstellen, da die Spezialisten meisten erst in 4 - 8 Wochen was für dich frei haben. Doch muss das als Gründer in der Gründerkrankenkasse oder auch als gutverdienende Führungsperson eines KMUs bis Konzerns, wie auch bei normal sterblichen Selbstständigen nicht sein.

Die Entscheidung ist gefallen:

Es muss mehr Geld im Worst-Case her und das am Besten ohne auf Rücklagen zurückgreifen zu müssen?

Denn wer einmal Krank war, kommt so schnell nicht mehr an das Privileg der Krankenversicherung. Tatsächlich ist es erwiesen, dass ein Krankheitsfall bei Männern zu 85% zu früh und bei Frauen zu 90% zu früh als “selbst”-auskuriert attestiert wird, und man damit in die Gefahr läuft, erneut und etwas dramatischer Krank zu werden. Diesen Effekt können wir Menschen nicht greifen oder uns vorstellen: Exponentielles Wachstum. 

Die Kurvendiskussion kennt noch jeder aus der 9ten / 10ten und Leistungskurs Mathe-Bewohner, wie meiner einer, durften sich dann sogar im mündlichen Abitur mit den Fragen des f von (x) quälen.

1. Jedoch ist ein noch besseres Beispiel, das oftmals positiver behaftet ist: Der Zinses-Zins Effekt.
2. Dein Geld wird nach Jahren “plötzlich” mehr und viel mehr!
   • Probier’s aus und starte mit einem soliden Kontensystem…

Was ist Krankentagegeld eigentlich?

Eine Krankenzusatzversicherung mit kleiner Gesundheitsprüfung, die zum Tag X (Auswahl zwischen 8ter Tag bis zum 63ten Tag) eines Krankheitsverlaufs, den Beitrag YY€ (Krankentagegeld-Versicherungssummen starten bei 5€ bis zur höchstgrenze von 500€ pro Tages-Intervall, sodass man ab Tag 8 mit 250€ starten kann und zusätzlich ab Tag 21 nochmal 500€ aufgestockt, damit man hier der Krankheit mit allen Spezialisten-Waffen entgegnen kann!)

• Time is money!

Aber vor allem ist Zeit das wichtigste Gut, das jeder von uns gleichermaßen besitzt und in Tagen von Krankheit, Trauer, Depressionen und Elend einfach ganz Monate von unseren Zeitkonten gestrichen werden.

Antwort 

Eine Versichertengemeinschaft, die sich selbst in dunkelsten Stunden unterstützt und hilft, das man schnell wieder seine Erfolge feiern kann! Das Geld wird durch Einreichung von ärztlichen Attesten umgehend ausgezahlt, damit Du die Leistungen einkaufen kannst, die ein gesetzliches Krankenkassensystem, das der Wirtschaftlichkeit, Angemessenheit und Zweckmäßigkeit unterliegt, niemals leisten könnte, würde oder geschweige denn darüber nachgedacht hätte, dass man diesen Schritt auch gehen könnte: 

• Es ist deine Gesundheit! 
• Es ist deine Verantwortung!

Verdienstausfallversicherung für Selbstständige: Wie sinnvoll ist eine Krankentagegeldversicherung?

Scroll gerne nochmal nach oben, und erkenne, dass es keine wichtigere Investition gibt, als in die beste Versorgung, die du dir im medizinischen Wunderland Deutschland (aber gerne auch Saudi-Arabien, Asien oder USA) einkaufen kannst.

Was ist der Unterschied zwischen Krankengeld und Krankentagegeld?

In der Gründer Krankenkasse zum Beispiel wird Dir ein gewisses Krankengeld zu teil. Dieses setzt sich aus deinem Brutto-Netto-Lohn zusammen und/oder aus deinem regelmäßiges Arbeitseinkommen, das Du damals angegeben hast, als Du in die Krankenkasse gewechselt bist:

• Hier findest Du die grundlegenden Beitragssätze der Gründerkrankenkasse…

Krankentagegelder vergleichen / Angebote anfordern »

Wer bekommt Genesungs- oder Krankengeld?

Die Lücken im Krankengeld haben wir uns im Abschnitt eins drüber angeschaut, jetzt gehen wir auf das Geld, welches auf das Krankenhaustagegeld aufgesattelt wird ein: 

Das Genesungsgeld

In deiner Freizeit stehen einige Unfallpotenziale, durch deine Hobbies, aber ganz einfach auch im Straßenverkehr. Bist du nicht auf dem Arbeitsweg (direkter Weg zur Arbeit und zurück) unterwegs, und hältst nochmal um den Wocheneinkauf im Supermarkt zu erledigen, bist du außerhalb der “Arbeitswegeunfall”-Regelung und komplett auf dich selbst gestellt. Gerade ist in Münster Gremmendorf wieder ein weiß lackiertes Fahrrad als Symbol / Mahnmal aufgestellt worden, da ein Geisterfahrer nun den 7ten Menschen von seinem Fahrrad geholt und unter die Erde komplementiert hat.

Potenziale lauern überall, daher sollte neben einem Krankentagegeld, welches immer leistet, wenn man in irgendeiner Form Krankgeschrieben wird…

WICHTIGE Einschränkung des Unfall-Genesungsgelds:

• Aus welchem Vorfall auch immer resultierende Einschränkungen, ob Unfall, Grippe oder Migräne, ist bei der Krankentagegeldversicherung egal! Die leistet für die entsprechenden Vertragsbedingungen ihren Beitrag. Eine Unfallversicherung leistet nur, wenn PAUKE erfüllt ist, also der Unfallbegriff und somit P(lötzlich) (von) A(ußen) U(nfreiwillig) (auf den) K(örper) (einwirkendes) E(reignis), also ein Unfall stattgefunden hat. Im Klartext, die Versicherung und deine Wenigkeit sich einig werden…

Vorsichtig: Unfall-Spasskassen-Wochen sind viel zu kurz versichert!

Invaliditäten, Progressionen & Geldleistungen bei körperlichen Gebrechen sind von meiner Kritik ausgenommen.

Alle Genesungsgelder, Todesfallleistungen, Krankenhaustgegelder oder ganz SCHRECKLICH Unfall-Renten, sind absoluter WORST CASE für dich. Wenn du nur einigermaßen geradeaus laufen kannst, musst du in jedem Fall deine Optionen abwägen und die Unfall-Versicherung ist das letzte rettende Boot, durch eine geringe Aufnahmehürde, aber dar durch auch die geringeren Leistungsspektren.

Krankheiten sollten in einer einfachen Krankentagegeld-Versicherung in einer Krankenhaustagegeld-Versicherung (, wobei auch hier der Weg zu einem stationären Krankenhausversicherungstarif noch empfehlenswerter ist) und langfristige Einschränkungen, die monatliche Zahlungen benötigen, sollte nicht auf das kleinere Risiko (nur ca. 30% alle Gesundheits-Rentner) des Unfalls reduziert sein, sondern auf die großen allumfassenden Risiken: Berufsunfähigkeitsversicherung, Schwere Krankheiten Versicherung und Risikolebensversicherung (Todesfallschutz).

Auch das Argument der weltweiten Geltung ist Banane! 🍌

Du musst in der Unfallversicherung im worste case noch aufpassen, dass da nicht etwas von genehmigungspflichtigen Auslandsaufenthalten von maximal 6 Monaten steht.

Besondere Krankentagegeld-Unterschiede vs Unfallversicherungen mit Genesungsgeldern

Ein kleines Zwicken im Rücken kann zu Krankentagegeld-Leistungen führen, aber wenn dieses Zwicken nicht ursächlich durch eine erhöhte Muskelanstrengung (ruckartiges Heben von Gegenständen), also der Gesundheitseinschränkung ein nachweisbarer Unfall zu Grunde liegt, gibt es immer nur Leistungen in der umfassenderen Krankentagegeld-Versicherung (, die meistens auch noch günstiger ist)!

• Beiträge für Selbstständige berechnen...

Für wen lohnt sich eine Krankentagegeldversicherung?

Für wen sich eine Krankentagegeldversicherung vs Unfallversicherung mit Genesungsgeldern und Krankenhaustagegeldern? Für ausnahmslos Jeden: Immer! 

Wer gerade vor der teuren Unfallversicherung steht, sollte in jedem Fall von seinem Vermittler und Berater auf die Krankentagegeld-Versicherung hingewiesen werden und eine Gesundheitsprüfung starten.

Alles andere ist grobe Fahrlässigkeit im Beratungsgespräch und rührt von Vertriebswochen in Sparkassen, Provinzial Agenturen oder LVM Ausschließlichkeiten, die von Oben gesteuert sind und nicht selbstständig agieren können.

Weltweiter Auslands-Krankenversicherungsschutz

Hier hilft dann der Auslandsreiseschutz mit inkludierten Leistungen der Bergung und Krankenhausaufenthalte plus Rückflüge vom Ort des Unfalls mit einer Invaliditätsversicherung, die Dir eine Einmalzahlung für deine körperlichen Gebrechen zahlt!

Wie hoch muss das Krankentagegeld sein?

Das hängt von deinem Geldbeutel ab, doch sollten die Überlegungen bei 100€ Tagessatz starten, um dir für den Worst-Case ein 1-Bettzimmer (60€ bis 85€) und Chefarzt-Behandlungen (20€ - 45€) für die Geschwindigkeiten leisten zu können. Ebenso vorstellbar, dass Du dir von diesem Geld das Selbstzahler MRT von 150 bis 600 Euro leistest, und zusätzlich noch ein Blutbild für schlappe 5,38€ (das große Blutbild) mit den erhöhten Laboruntersuchungskosten auf Spezialfälle für bis zu 95€. Du willst sicher gehen! Also investiere spätestens jetzt in eine schnelle Genesung...

Im Mindestmaße ist für jeden Angestellten festzustellen, dass die Krankenkasse in 2022 schon nur noch 70% des Bruttogehalts zahlt und diese Summe bestimmt auf 60% bis zu 35% in den nächsten 10 Jahren abgesenkt werden wird. Schließ diese Lücke bevor dir die Gesundheitsfragen die Tür zum Privat-Patientenstatus verschließen.

• Bei Dir als Unternehmer / Selbstständiger / Gründer kommt überhaupt eine Zahlung erst ab der 6ten Woche Krankschreibung! Diese wird von dem Gehalt, das Du zum Gründungsstart angegeben hast berechnet. 

Was müssen Angestellte, Einzelunternehmer und Selbstständige beim KT beachten?

• Angestellte
  Ab dem 43. Tag sollten die 30% des Bruttolohns selber abgesichert werden: 5.000€ → 1.500€, die pro Tag → 50€ Krankentagegeld bedeuten würden.
  
• Einzelunternehmer
  Als Unternehmer bitte bei sich selbst bedenken, dass erst ab dem 43zigsten Tag eine Leistung von der Krankenkasse erfolgt. Alle vorherigen Tage sind selbst und ständig zu bezahlen!
  
• Selbstständiger mit Angestellten
  Als Arbeitgeber solltest Du je nach Kranken-Anfälligkeit (Weiche Faktoren: Raucher, BMIs, Demographie, Arbeitslast, Mindset, Sport…) deine Umlagesätze reduzieren und/oder erhöhen.

Ebenso eine betriebliche Krankenversicherung mit Gesundheitsmanagement von dem Team #mitFliege einführen lassen, dass Dir günstigere Krankenkassenbeiträge im Allgemeinen bescheren kann, wie auch die Last der Entscheidung zu den Umlagepflichtsätzen [U1, U2 & U3] von den Schultern nimmt.

• • Wie wir dies umsetzen? Kostenfrei Erst-Beratung vereinbaren...

Wie viel kostet eine Krankentagegeldversicherung?
Ganz einfach im Verdienstausfallversicherungs-, Arbeitsausfallversicherungs- und Krankentagegeldversicherungs-Vergleich gegenüberstellen. 

Hierbei den eigenen Status beachten, der durch die größere Anzahl der Angestellten auf diese Voreingestellt wurde, auf Selbstständigkeit umstellen, und auch die vorherigen Tage versichern. Sofern diese nicht in dein Sicherheitsbedürfnis passen und bereits eine Versicherung ab dem Tag 8 auf höchstem Level versichert werden sollte, so melde dich einfach bei unserer kostenfreien Beratung, um deine Gesundheit mit den aktuellen Fragebögen der Krankenversicherungsgesellschaften zu prüfen und auf Versicherbarkeit zu checken.

Krankentagegeldversicherung bei bestehender Krankheit

… wird ausgesprochen delikat und schwierig zu versichern. Für die Ärzte in jeder Form gibt es eine Sondervereinbarung der “rationellen Arztpraxen”, die eine Krankentagegeld Absicherung von 100€ mit Risikozuschlägen bis 100% versicherbar machen. So auch weitere Gruppentarife der Deutschen Krankenversicherung, die es ermöglichen eine erhöhte Risiko-Keyman Schicht sauber zu versichern. 

An einer anonymen Gesundheitseinschätzung kommst Du dennoch nicht vorbei, weil es ganz einfach nur für Angestellte Krankentagegeldtarif ohne Gesundheitsprüfung ab dem 43 Tag gibt, die in keinster Form auf Langfristigkeit oder Nachhaltigkeit ausgelegt sind. Diese kommen in jungen Jahren mit einem günstigen Beitrag daher und “killen” den Versicherungsschutz durch immer höhere Beiträge bis zur Rente, sodass diese sich refinanzieren können.

Vergesse bitte die Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung und wähle unsere anonyme Gesundheitsprüfung. Doch davor nimmst Du an dem Gesundheits-Webinar teil, um alle Optionen selber in die Hand nehmen zu können.

Zusammenfassung

• Rennen!
  Wenn ein Vermittler nicht erst prüft, welche besseren, weil günstigeren Versicherungspakete, er alle mit deiner Gesundheit in sauberen Portfolios zusammenstellen kann. Renn wenn er nicht einmal “Experte” im Krankentagegeld oder Berufsunfähigkeits Segment sei, sondern sich nur in der Unfallversicherung auskennt. Dann kann er sich nie Gedanken gemacht haben und dich all umfassenden - richtig - versichern. Mit Glück kann die Unfallversicherung für dich die richtig sein, doch ist passt dieser Faktor bei maximal 1er aus 100 Falschberatungen.
• Niemals mit einer einfachen Unfallversicherung starten.
  (Klar! Als Fallschirmspringer, Motorradfahrer, Taucher ist das Invaliditäts-Großsummen-Auszahlungsprodukt ein absolutes muss, da die Invalidität von 100.000€ mit 500% Progression zu den Leistungen führt, die für Umbau, Heilmittel und Heilungskosten veranschlagt werden. Aber der riesige Blumenstrauß “Rest” [Tod, Pflege, Berufsunfähigkeiten, Krankheiten, Teilzeit-Arbeitskraft oder Krankenhaus-Operationen] sollte genauer geprüft und in mehreren Beratungsgespräch sauber abgeklopft werden…)
• Gesundheit richtig absichern,
  ist deine Verantwortung und das A & O für eine selbstbestimmte und glückliche Zukunft: Hier geht’s zum Gesundheits-Webinar.
• Krankentagegeld immer als eines der ersten Versicherungen in deinem Versicherungspaket versichern.
  Das bei 95% aller Arbeitnehmern mit 5€ ab dem 43 Tag schon bei unter einem € versichert ist, startet je nach weiteren Lebensstation mit 50€ des 21 Tages in der Selbstständigkeit.