Ersteinstufungstricks: SF Versicherungsrabatte von Alt-Verträgen wechseln - Mitarbeiterin, Mama oder Opa?
Wichtig: Eine Fingerübung für Eingeweihte und ein großer Beitragsreduktion für Ihre neue Kfz Versicherung mit SF-Klassen höher als die SF 0 (230% Kosten).
Sonderfreiheitsrabattstufen: Du bist Unternehmensinhaber und erwirbst Fahrzeuge für deinen Außendienst in Form eines Leasings, Eigenfinanzierung oder Kreditkauf durch die juristischen Person (GmbH)? Dann bist Du hier genau richtig, weil wir uns die jährlichen Fahrzeugkosten genau anschauen und versuchen den größten Rabatt in deinem Versicherungsumfeld zu bekommen, welche ab 2 motorisierten Fahrzeugen schon zu fröhlichen Rabatten führen kann.
WICHTIG: Weißt Du schon was versichert sein soll? Hier geht's zur Checkliste im Fragen-AutoversicherungsBINGO...
von SF 0 auf SF 1/2, 1 oder 3 Zweitwagenregelung, Führerscheinregelung, Partnerregelung & Eltern-Kind-Regel |
von SF 0 auf SF X des Übertragenden => Du kannst nur übernehmen was deine Fahrerlaubnis zu lässt. Bspw. Oma mit SF25 kann von einem jungen Enkel niemals komplett übernommen werden. |
SF 16 für GF + SF5 Zweitwagen SF 10 für landw. Zugmaschinen SF 3 für PKW, Quads, Roller & Camper SF 2 für Krankenwagen & LKWs über 3,5t |
Hast Du Lust das Beste für deine Firmenkasse oder Fixkosten-Konto aus der Kfz-Flottenversicherung heraus zu holen, dann musst du bis zum 31.12. jeden Jahres eine Entscheidung getroffen haben und bis zum 30.11. des Jahres eine Kündigung deiner Alt-Tarife aussprechen...
Warum lohnt sich eine hohe SF Klassen-Einstufung?
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Schadenfreiheitsklasse
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Beitragssatz (in Prozent)
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Einstufung (B) =>
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SF 31 bis SF 35/36
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20 %
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Einstufung (A) nur KRAVAG =>
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SF 26 bis SF 30
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25 %
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SF 22 bis SF 25
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30 %
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Einstufung (C) =>
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SF 16 bis SF 21
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35 %
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SF 12 bis SF 15
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40 %
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Einstufung (C) =>
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SF 9 bis SF 11
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45 %
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Einstufung (A) nur KRAVAG =>
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SF 7 und SF 8
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50 %
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SF 5 und SF 6
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55 %
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SF 4
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60 %
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Einstufung (A) + (C) =>
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SF 3
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70 %
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Einstufung (A) =>
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SF 2
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85 %
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Einstufung (A) =>
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SF 1
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100 %
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Einstufung (A) =>
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SF ½
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bis 140 %
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Standard =>
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SF 0
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bis 230 %
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SF M
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bis 245 %
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zu C) Hast Du einen Firmenwagen für deine Firma erworben?
Hier ist etwas mehr möglich, als bei "normalen Kfz-Versicherungen".
- ..., wenn Sie 3 Fahrzeuge auf die Firma anmelden können. (alte Mofa, Motorrad, Anhänger, Privatwagen, Camper, LKW, etc. sind erlaubt)
- ..., wenn ein Mitarbeiter/Inhaber in einer Versicherungsgemeinschaft seine SF-Klassen mit einbringt, welche dieser rechtlich behält, nur nicht für einen anderen Wagen nutzen kann und im Schadensfall entsprechende SF-Klassen einbüßt.
- Alltags Tipp vom Makler: Regelungen für Salesmitarbeiter, denen man einen schönen Leasing-Wagen organisiert mit Tankkarten aus der Mitarbeiter-Optimierungsgesprächen, und somit etwas zurück bekommt von seinem Top-Saler!
zu B) Gibt es ungenutze SF-Klassen in Ihrem Umfeld?
Alle Verkäufe von vor 7 Jahren haben noch Bestand, da die Versicherer eine Aufbewahrungspflicht haben!
Ein stillgelegtes Motorrad, Mofa oder Anhänger, der doch verkauft worden ist. Vielleicht sogar ein alter Camper, der von der Familie (alles nur in erster Erblinie möglich) verkauft wurde und dafür kein neues Kfz angeschafft worden ist, könnte Ihre großartige Rabattmöglichkeit werden? 100% ja!
=> Dann holen Sie sich den Nachweis beim Vorversicherer (Police, meistens reicht auch die Versicherungsscheinnummer und die SF Klasse für Vollkasko und Haftpflicht. Hinweis: Das wird genausten geprüft, sodass Falschangaben ähnlich zuschlagen, wie das freundliche Finanzamt im dritten Jahr!)
Zusammenfassung der Bedingungen / Voraussetzungen:
- Übertragung innerhalb der Familie (Oma, Opa, Eltern, Bruder, Schwester, Personen im häuslicher Gemeinschaft und Partner)
- Verlust aller SF-Klassen und -Rabatte für den Abgebenden
- Empfänger kann nur so viele SF-Klassen übernehmen, wie der eigene Führerschein ermöglicht
- Empfänger muss regelmäßg mit dem KFZ des Abgebenden gefahren sein
- Besonderheit: Mitarbeiter / Inhaber können mit der Firma in eine Versicherungsgemeinschaft gehen.
- Es ist keine Aufteilung auf mehrere Personen und kein Widerruf des Vorgangs!
zu A) Besondere Sondereinstufungen
- C => Es gibt Mitarbeiter / Inhaber SF Klassen oder 3 Fahrzeuge zur Anmeldung für günstigere Beiträge.
- B => Übertragung von Schadensfreiheitsklassen in der Familie gibt es.
- A => 4 Sondereinstufungsmöglichkeiten stehen uns noch vom 230% Ersteinstufungstarif (SF0) zur Verfügung...
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Zweitwagen Regelungen |
Führerscheinregelung
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Partnerregelung (Ehepartner) |
Eltern-Kind-Regel |
Hierfür stellen wir Ihnen von allen Kfz-Spezial-Versicherer nur unsere top Schadensservice Gesellschaften (Allianz, KRAVAG, Itzehoer, VHV & Sparkassen Versicherungen) zur Verfügung. Unter den Tabellen finden Sie den Grund dafür.
Starten wir jetzt mit der SF 0 (230% Variante), oder geht da doch noch was mit den besonderen Sondereinstufungen?
Allianz - Besondere Sondereinstufungen
| Allianz | Zweitwagenregelung | Führerscheinregelung |
Partnerregelung |
Eltern-Kind-Regel |
|---|---|---|---|---|
| SF½ bis 140 % |
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| SF1 100 % |
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| SF3 70 % |
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*Warum nur 5 Geselleschaften (Allianz, KRAVAG, Itzehoer, Sparkasse & VHV)? Sie wollen Leistungen im Schadensfall und meine Wenigkeit nicht den guten Ruf verlieren, daher vertrauen Sie mir und gehen zum Spezialisten!
KRAVAG / Condor - R+V Versicherungsgruppe - Besondere Sondereinstufungen [Empfehlung zum Lesen]
| KRAVAG / R+V / Condor | Zweitwagenregelung | Führerscheinregelung |
Partnerregelung |
Eltern-Kind-Regel |
|---|---|---|---|---|
| SF 1/2 140 % |
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| SF 1 100 % |
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| SF2 85 % |
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| SF3 70 % |
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| SF5 55 % |
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| SF8 70 % |
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| SF X = SF Erstfahrzeug |
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- Partnerwagen (PKW, Camping-Kfz, Krad, L-Krad) ist auf den Ehepartner versichert und eventuell abw. Halter darf nur der Ehepartner sein - Partnerwagen hat mindestens SF 4 und ist in der R+V-Gruppe versichert - Halter VN oder Partner - Fahrer nur VN und Ehepartner, beide mind. 23 Lebensjahr vollendet - Regelung gilt für PKW, Camping-Kfz, Krad, L-Krad |
*Warum nur 5 Geselleschaften (Allianz, KRAVAG, Itzehoer, Sparkasse & VHV)? Sie wollen Leistungen im Schadensfall, dann gehen Sie zum Spezialisten!
Itzehoer, Sparkasse & VHV
Es lohnt sich nicht alle aus dem Kfz-Privatwagen und Kfz-Firmenwagen Vergleichsrechner aufzuzählen. Unser Backoffice überprüft Jahr für Jahr alle Tarife und stellt diese in einer sehr unübersichtlichen Excel zur Verfügung. (#nooffense)
Damit will ich Ihnen zu verstehen geben, dass Sie aus dem obigen Beispiel bereits alle Gedanken machen können, und auf mich zu kommen mit den Karten, die Sie auf der Hand haben.
Ansonsten bleibt es bei dem Angebot im Vergleichsrechner mit SF0 und einer ersten Einstuffung zum 230% Beitrag.
Wichtige Anträge zur Schadenfreiheitsrabatt Übertragung von NextGI
Antrag SF-Rabattübertragung (TB28)
Der Versicherungsnehmer ist in diesem Fall der "Geber" und kann mit dem unten angehängten Antrag eine Übertragung anfordern. Dieses Rabattübertragungsformular ist kostenlos zum Download verfügbar. Hinweis: Einige Versicherer bestehen auf Ihre iegenen Formulare zur Übertragung!
Antrags-Hinweise zur SF-Klassen-Übertragung (TB28):
- Verzichtserklärung des Gebers
- Vertrags- und Fahrzeugdaten beider Partein
- Führerschein Kopie des Empfängers
- Erläuterung des Verhältnisses von Geber und Empfänger
- Datum, Ort und Unterschrift beider Vertragspartner
Vererbung der Schadensfreiheitsklassen
- Tod eines VN = SF Rabatt-Klassen Sicherung
- Zwölf Monate nach dem Tod sind Übertragungen möglich (+ Sterbeurkunde)
Wird ein Auto vererbt, so besteht für dieses auch eine KFZ-Haftpflichtversicherung. Ist kein Nummernschild erkennbar, dann nimm unbedingt meinen digitalen Putzservice in Anspruch, damit Du erkennen kannst, welche Versicherung damals abgeschlossen waren und auf welche SF Rabatte zugegriffen werden könnten, sofern diese nicht schon innerhalb der letzten 7 Jahre ausgelaufen sind.
Die Meldung an die Versicherungsgesellschaft sollte so schnell, wie möglich mit Erbschein als Nachlessnehmer erfolgen. Dann wird die Prämienberechnung auf die neue Situation (Fahrerkreise, personenbezogene Daten und Sonderleistungen) umgerechnet.
- Teuerer Vertrag durch zwangsweise Weiterführung der Versicherung im 1 Jahr
- Kein Sonderkündigungsrecht
Die meisten Kfz-Verträge sind an das Kalenderjahr gebunden und nicht monatlich kündbar. Diese Police muss zum 30. November vorliegen, sodass bis zum 31.Dezember eines Jahres eine neue Versicherung abgeschlossen und beraten werden kann.
Hier hilft dann nur noch eine Stilllegung des Vertrages oder eine Verkauf des Autos, welches ebenso nachgewiesen werden muss. Die Ummeldung auf den Käufer schafft erst das Ende des Versicherungsvertrages für den Erben.
Ausschluss von Übertragungen
- KFZ Teilkasko sammelt keine SF Klassen
- Rabatt-Schützer den aktuellen Tarif - nicht den neuen Vertrag!
Richtige Auswahl der Schadensfreiheitsrabatt Stufen
SF-Klassen, Rabatt-Stufen oder Schadensfreiheits-Jahre klingen doof, sind aber mehr als Relevant für die Rabattierung deines Vertrages.
Was sind denn eigentlich Schadenfreiheitsklassen?
SF-Klassen sind der Faktor, der unseren Beitrag für die KFZ-Versicherung am meisten beeinflusst. Die Klasse richtet sich nach den Jahren, die Du bereits unfallfrei gefahren bist. Nach jedem Versicherungsjahr (mindestens 6 Monate) ohne Schaden kommt man eine SF Klasse höher bis zur SF Stufe 35/36!
Der Vorteil dieser höheren Einstufung ist am folgenden Beispiel zu erkennen:
- Ein regulären Fahranfänger mit SF 1 zahlt einen Beitrag von 1000€. Ein Profi-Fahrer (nicht Rennsport) zahlt für den selben Vertrag einen Beitrag von 200€ pro Jahr, also erhält dieser eine Rabattierung von 800€ für unfallfreies Fahren.
Welche SF Klasse habe ich?
Deine letzte Beitragsrechnung vom Versicherer offenbart die Schadenfreiheitsklassen in Teilkasko und Vollkasko.
Anderenfalls kannst Du auch eine eigene Berechnung anstellen - vorausgesetzt, Du weißt, wie viele Jahre Du schon dein Auto versichert hast und deine gemeldeten Schäden zurückliegen:
- Gesamtjahre - 1 Jahr = SF-Klasse
- Optional: Kurze E-Mail an den Versicherer zur Auskunftsanforderung
SF Klassen Beitragstabelle
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Schadenfreiheitsklasse
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Beitragssatz (in Prozent)
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SF 31 bis SF 35/36
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20 %
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SF 26 bis SF 30
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25 %
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SF 22 bis SF 25
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30 %
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SF 16 bis SF 21
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35 %
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SF 12 bis SF 15
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40 %
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SF 9 bis SF 11
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45 %
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SF 7 und SF 8
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50 %
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SF 5 und SF 6
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55 %
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SF 4
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60 %
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SF 3
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70 %
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SF 2
|
85 %
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SF 1
|
100 %
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SF ½
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bis 140 %
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SF 0
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bis 230 %
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SF M
|
bis 245 %
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Rückstuffung nach einem Unfall?
Teilkasko Schäden sind von einer Rückstuffung ausgenommen und sammeln keine SF Stufen, daher gibt es Rückstuffungen nur im Haftpflicht und Vollkasko Segment.
Der KFZ-Versicherungsbeitrag steigt in den letzteren Punkten nach einem Unfall, da Du zurückgestuft wirst. Wie weit Du zurückgestuft wirst, steht in den Versicherungsbedingungen des KFZ-Versichers, die keine einheitlichen Richtlinien beinhalten. Der Rabatt-Retter hilft hierbei den SF-Klassen für die Beitragsreduktion zu behalten, jedoch wird bei einem Wechsel immer die tatsächliche SF Stufe ermittelt.
Mein Kaufmanns Lehrbuch "Proximus" gibt dieses Beispiel zur Rückstuffung an:
- Ein Unfall oder Schaden wird am 24.06. des Jahres gemeldet. Der Vertrag läuft bis zum 31.12. des Jahres. Die Rückstufung wird dann zum 01.01. wie folgt wirksam:
Bitte die tatsächliche Rückstuffungstabelle und die Versicherungsbedingungen anfordern, sodass ich dir direkt in deinem Fall weiterhelfen kann.
- Sonderkündigung nach Schadensfall von 1 Monat
Rückstufungen verhindern?
Es gibt zwei Möglichkeiten, die keine Rückstufung bei einem Unfall oder Schadensfall verursachen. Bedenkt außerdem dass Teilkasko-Schäden niemals zur Rückstufung führen, da keine SF-Klassen gesammelt werden. Überdies die folgenden Optionen:
1. Der Rückkauf
Eine Begleichung der Rechnung auf eigenen Kappe schützt vor einer Rückstuffung. Das lohnt sich primär bei kleineren Schäden, bei denen die Summe des Rechnungsbetrages noch sehr gering ist. Hierfür haben wir zwei die Self-Versicherung im Zinspiloten angelegt.
Die gerine Schadenssumme kannst du nämlich durch die günstiger bleibende Versicherungsprämie im nächsten Jahr wieder rausholen. Für diesen Schadensrückkauf hast Du nach der entsprechednen Mitteilung des Kfz-Versicherers sechs Monate Zeit. Die Orientierung, ob sich ein Schadenrückkauf lohnt, stellt der Versicherer mit Hinweis auf die Beitragsentwicklung im Vergleich zur Rückstufung dar.
2. Der Rabattschützer
Fast alle KFZ-Tarife bieten die Option zum "Rabattschutz" an. Mit diesem Schutz deines individuellen Rabattes kann keine Rückstufung mehr vorgenommen werden. Die Versicherung trägt alle Schadeskosten, aber eben nur diese Versicherung. Das heißt, dass bei einem Kfz-Versicherungswechsel die tatsächliche Schadensklasse angenommen und berechnet wird.
Dein Rabattschutz ist an die folgenden Bedingungen geknüpft:
- der versicherungsnehmende Fahrer muss ein Mindestalter
- und eine Mindest-SF-Klasse vorweisen können.
Weitere Informationen zum Rabattschützer bekommst Du von mir oder in diesem Artikel "Rabattschützer".
Wie kann ich SF Rabatte an Verwandte übertragen?
Schadenfreiheitsrabatt-Stufen sind übertragbar an die folgenden Personenkreise:
- nahe Verwandte
- im gleichen Haushalt lebende Personen (z.B. Lebenspartner)
Bitte immer bedenken, dass der Enkelsohn oder die Enkeltochter nur die SF Stufe erben kann, die diese auch im besten Falle hat bekommen oder "er-fahren" können.
Beispiel SF 35 zur optimalen Beitragsreduktion:
- 01.01.2000 hat Enkel Rudi seinen Führerschein erhalten und soll am 01.01.2020 den SF Klassen der Oma erhalten, welche kein Auto mehr fahren möchte und von Ihrem Enkel, als Gegenleistung von A nach B transportiert werden will, überträgt die SF Klassen, doch wird nur Stufe 20 vom Versicherer akzeptiert!
Ersteinstufungen im Schadenfreiheitsrabatt » Was geht als Privatkunde?
Hey, wenn Du als Kundin oder Kunde das erste Mal ein Fahrzeug auf dich zulassen möchtest, ergeben sich einige Möglichkeiten, die Du bei den Anmerkungen im Online-Abschluss einfügen darfst, und/oder vorher schon in der SF-Klassenwahl richtig wählen solltest. Aber hier ist das Ding: Es muss nirgendwo ein freier SFR vorhanden sein. 🚗💨
Schau mal hier, da findest du die Liste der Ersteinstufungsmöglichkeiten (nur für deine Makler-Autoversicherungsspezialisten öffenbar). Das Ganze soll dir nur als Orientierung dienen, und bitte denk daran, dass alle Angaben unter Vorbehalt stehen. Was wirklich zählt, sind die Tarifbedingungen und Annahmerichtlinien des Versicherers. 📋💡
Und jetzt kommen wir zu den möglichen Ersteinstufungen. Es gibt da ein paar Optionen, die du dir ansehen kannst: 💡
- Zweitwagenregelung: Wenn die Kundin oder der Kunde schon ein Fahrzeug versichert hat, kann für das zweite Fahrzeug ein Rabatt in Form einer Sondereinstufung der SF-Klasse gewährt werden. Schau dir dazu einfach die Tabelle an, um zu sehen, welche rabattierte SF-Klasse möglich ist.
- Führerscheinregelung: Wenn es sich um eine Fahranfängerin oder einen Fahranfänger handelt, die oder der noch kein Fahrzeug auf sich selbst versichert hatte, kann je nach Dauer des Führerscheinbesitzes eine bessere Einstufung in der SF-Klasse möglich sein. Die Bedingungen und die rabattierte SF-Klasse findest du auch in der Tabelle.
- Ehegatten-/Partnerregelung: Wenn das neu hinzukommende Fahrzeug der Ehegattin oder dem Ehegatten/Partner:in gehört und diese:r bereits über ein Fahrzeug mit Schadenfreiheitsklasse verfügt, kann durch diese Regelung eine Besserstufung erfolgen. Es gibt hier verschiedene Regelungen, also schau am besten in der Tabelle nach, welche rabattierte SF-Klasse möglich ist.
- Eltern-Kind-Regelung: Wenn ein Elternteil bereits ein Fahrzeug in einer Schadenfreiheitsklasse versichert hat, kann für das fahrende Kind eine Besserstufung über eine Sondereinstufung in der Schadenfreiheitsklasse ermöglicht werden. Auch hier findest du die rabattierte SF-Klasse in der Tabelle.
Hoffe, das hilft dir weiter! Bei Fragen melde dich gerne. 🙌😊
GEWERBLICHE FAHRZEUGNUTZUNG
SF (Schadenfreiheit) » Welche SF Rabattstuffe ist die Beste?
Tabelle: SF-Klasse, Schadenfreiheitsrabatt und Beitragssatz
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SF-Klasse
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Bedingung
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SF-Rabatt (in Prozent)
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Beitragssatz (in Prozent)
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|---|---|---|---|
| SF 51 - 60 | 51 - 60 Jahre unfallfrei | bis 90 % | ca. 10% |
| SF 46 - 50 | 46 - 50 Jahre unfallfrei | ca. 83 % | ca. 17 % |
| SF 41 - 45 | 41 - 45 Jahre unfallfrei | ca. 82 % | ca. 18 % |
| SF 37 - 40 | 37 - 40 Jahre unfallfrei | ca. 81 % | ca. 19 % |
| SF 31 - 35/36 | 31 - 35/36 Jahre unfallfrei | ca. 80 % | ca. 20 % |
| SF 26 - 30 | 26 - 30 Jahre unfallfrei | ca. 75 % | ca. 25 % |
| SF 16 - 25 | 16 - 25 Jahre unfallfrei | ca. 65 - 70 % | ca. 35 - 30 % |
| SF 9 - 15 | 9 - 15 Jahre unfallfrei | ca. 55 - 60 % | ca. 45 - 40 % |
| SF 5 - 8 | 5 - 8 Jahre unfallfrei | ca. 45 - 50 % | ca. 55 - 50 % |
| SF 4 | 4 Jahre unfallfrei | ca. 40 % | ca. 60 % |
| SF 3 | 3 Jahre unfallfrei | ca. 30 % | ca. 70 % |
| SF 2 | 2 Jahre unfallfrei | ca. 15 % | ca. 85 % |
| SF 1 | 1 Jahr unfallfrei | ca. 0 % | ca. 100 % |
| SF 1/2 | Fahrerlaubnis mehr als 3 Jahre | ca. -12 % | ca. 112 % |
| SF 0 | weniger als 3 Jahre Fahrerlaubnis | ca. -35 % | ca. 135 % |
| S | rückstufungswirksame Schäden | ca. -32 % | ca. 132 % |
| M | rückstufungswirksame Schäden | ca. -65 % - 80 % | ca. 165 % - 180 % |